보험 가입 시 '사망 수익자, 사망 외 수익자' 지정하는 방법

 

 

 

수익자

​보험에서 보험금은 수익자에게 지급이 됩니다.

​보험 가입 시 기본 설정으로 가입을 하게 될 경우 수익자는 다음과 같습니다.

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1) 사망 수익자

피보험자 사망 시 사망보험금을 받는 자로 기본 설정은 법정상속인

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2) 사망 외 수익자

기타 수익자, 생존 수익자 등 회사별로 부르는 명칭은 조금씩 다름

피보험자가 아프거나 다쳤을 때 발생한 보험금을 받는 자로 기본 설정은 피보험자

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3) 만기(중도) 수익자

해당 보험이 만기가 되거나 중도 해지 시 환급금을 받는 자로 기본 설정은 계약자

수익자 지정이 중요한 이유는?

상황 1)

연인 사이인 여자와 남자가 있습니다.

계약자 : 여자 / 피보험자 : 여자 / 보험료 내 주는 사람 : 제3자(계약자, 피보험자가 아닌 사람을 뜻함) : 남자친구

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보험료를 남자친구가 내주다가 둘이 헤어짐

여자가 보험을 해지함

해지환급금은?

만기 수익자인 계약자(여자)에게 지급됨

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상황 2)

연인 사이인 여자와 남자가 있습니다.

계약자 : 여자 / 피보험자 : 여자 / 사망 수익자 : 남자친구

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보험을 유지하다가 여자가 사망을 하게 됨

사망 보험금은 사망 수익자인 남자친구에게 지급됨

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​여기서 중요한 것은

사망 보험금 외에 사망자의 재산에 대해서는

​-> 사망자가 사망 전에 다른 사람에게 증여/기부를 하거나 ​특정인에게 유언을 통해 상속재산을 몰아 준다 하더라도

​-> 법정상속인들이 법원에 유류분 청구의 소를 제기해서 법정상속분의 50% 정도를 수령할 수 있지만

-> 사망 보험금은 수익자 고유의 재산으로 보기 때문에 유류분 청구소송도 제기할 수 없습니다.

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사망 보험금은 소송을 해도 유족들이 받을 수 없습니다.

수익자의 고유 재산으로 보기 때문이죠.

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​그래서 보험에서는 수익자 지정이 정말 중요한데요

수익자 지정은 가입 전에 지정을 해서 가입을 하거나 가입 후에 변경을 하거나

후자는 고객센터에 내방을 해야 하고

전자는 지금 이 포스팅을 보시면 알 수 있습니다.

수익자 변경해서 가입하는 방법

우선 수익자를 기본 설정에서 변경을 하려면 해당 수익자도 고객 등록을 해야 됩니다.

왜냐?

수익자 입력하는 곳에 돋보기가 있는데요

불러오기를 해야 되기 때문이죠.

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이번에 계약을 한 고객이 있습니다.

계약자 : 딸 / 피보험자 : 엄마

계약자인 따님이 수익자를 변경해서 가입하고 싶다고 말씀하셨습니다.

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참고로

저는 계약자와 피보험자가 다른 계약을 진행할 때는 반드시 수익자에 대해서 계약자에게 여쭤봅니다.

"사망 외 수익자가 피보험자라서요 피보험자 보험금 청구하면 보험금은 피보험자에게 지급이 되는데 이대로 할까요 아니면 수익자 변경을 할까요?"

그럼 대부분은 그대로 해 주세요라고 얘기를 합니다.

물론 지금처럼 "그럼 수익자를 저(계약자이자 자녀 본인)로 변경해 주세요"라는 분들도 계십니다.

그런 경우 이렇게 진행이 됩니다.

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​설계 화면에서 수익자 화면으로 가면 기본 설정으로 되어 있습니다.

사망 수익자는 기본 설정인 법정상속인으로

기타 수익자(사망 외 수익자, 생존 수익자)는 기본 설정인 피보험자 본인으로 되어 있습니다.

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​이제 변경을 해 볼게요.

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법정상속인을 마우스로 누르면 지정할 수 있는 사람 리스트가 나옵니다.

여기에서 선택을 하는 거죠.

배우자로 할지, 자녀로 할지, 부모, 형제 등등

선택을 하고 나서 수익자 불러오기를 누릅니다.(마우스로 돋보기 클릭)

​

​불러오기를 하려면

자, 우리가 pc에서 파일을 첨부할 때도 불러오기를 누르죠?

불러오기 누르고 파일이 저장된 곳으로 가서 해당 파일을 클릭해서 첨부

마찬가지입니다.

​

수익자를 불러오려면 수익자가 해당 보험사에 고객 등록이 되어 있어야 합니다.

등록된 고객을 불러오기 해서 입력을 하는 거죠.

​

​보시는 것처럼

사망 수익자 : 법정상속인 -> 자녀로 변경되었고 불러오기로 자녀(계약자)로 입력이 되었습니다.

다음은 기타 수익자(사망 외 수익자) 변경입니다.

이것도 방법은 같습니다.

​

누구를 사망 외 수익자로 정할지 마우스로 먼저 고르게 됩니다.

그러고 나서 불러오기

​

​보시는 것처럼

사망 수익자와 기타 수익자(사망 외 수익자) 모두 자녀로 변경이 되었습니다.

이 상태에서 청약서를 발행하고

계약자 / 피보험자 / 수익자

의 서명을 받아서 계약을 체결하면 끝입니다.

마무리

지금 이 글을 보시는 분들 중에서

앞으로 보험을 가입할 예정이시고 수익자를 변경하고 싶다면

계약을 진행할 때 담당 설계사분께 사망 수익자 또는 사망 외 수익자를 변경해 달라고 요청하시고 진행하시면 됩니다.

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변경하려는 수익자도 고객 등록을 해야 한다는 점

그리고 수익자를 지정하면 모바일 청약(전자 청약)이 불가하다는 점

이 2가지는 명심하시기 바랍니다.

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​나중에는 바뀔 수 있겠지만

2022년 4월 기준으로 수익자를 지정하면 모든 보험사의 모바일 청약이 불가합니다.

​종이 청약서로만 가입을 진행해야 합니다.

​

​끝.

보험 계약자를 변경하는 3가지 방법