2009년 8월 이전 일반 상해의료비 실비(특징 및 장·단점)

 

 

 

2009년 8월 이전에만 판매했던 '일반 상해의료비' 실비에 대해서 알아보겠습니다.

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일반 상해의료비

​2009년 8월 이전 실비 가입자는 다음 2가지 중 하나로 실비를 가입하게 됩니다.

1) 질병 입원의료비 + 질병 통원의료비 + 상해 입원의료비 + 상해 통원의료비

2) 질병 입원의료비 + 질병 통원의료비 + 일반 상해의료비

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​이번 글은 이 중에서 2번으로 가입하신 분들에게 해당하는 내용입니다.

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1세대 실비 중 가장 좋은 조합

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질병입원의료비 : 1억 원

질병통원의료비 : 30만 원(일부 보험사와 홈쇼핑 채널 등에서 50만 원과 100만 원도 판매함)

일반 상해의료비 : 1,000만 원

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이 조합으로 가입을 하셨던 분들이 가장 좋은 조합이라고 할 수 있었습니다.

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이것보다 조금 아쉬운 분들은

질병 입원의료비 3,000만 원 + 질병 통원의료비 10만 원 + 일반 상해의료비 500만 원

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'상해 입원의료비 + 상해 통원의료비' 보다 일반 상해의료비 1개가 더 좋다고 하는 이유는 다음과 같습니다.

왼쪽에 있는 실비는 입원과 통원이라고 명시가 되어 있지만 일반 상해의료비는 입원이니 통원이니 그런 말이 없습니다.

일반 상해의료비는 입원이든 통원이든 약제든 그냥 다 포함이 되어 있는 실비이기 때문입니다.

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장점은?

1. 교통사고와 산업재해 사고 시 중복 보상

ㄱ. 교통사고를 당한 경우 본인 및 가해자가 가입한 자동차보험에서 치료비를 보상받고

ㄴ. 산업재해 사고 시에는 산재보험에서 치료비를 보상받는데요.

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이 경우에도 발생한 총 치료비의 50%를 추가 보상합니다.

하지만 상해 입/통원 의료비에서는 보상하지 않습니다.

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2. 한방병원 통원의료비 보상

상해 통원의료비에서는 한방병원 통원 시 치료비를 보상하지 않지만 일반 상해의료비에서는 모두 보상합니다.

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✔ 한방병원 치료

상해 입원의료비 -> 입원 시 100% 보상

상해 통원의료비 -> 통원 시 면책

질병 입원의료비 -> 입원 시 100% 보상

질병 통원의료비 -> 통원 시 면책

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​상해 통원의료비로 가입을 하신 분들은 한방병원으로 통원치료를 가시면 안 됩니다.

면책이니까요.

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반면 일반 상해의료비 가입자분들은

한방병원에 입원을 하든, 통원을 하든, 약을 처방 받든 100% 보상입니다.

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↑ 치료 목적인 경우에는 탕약을 지어먹어도 일반 상해의료비에서 100% 보상

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​참고로 상해 통원의료비 가입자와 질병 통원의료비 가입자분들은 양방 치료는 보상합니다.

한방병원 통원만 면책입니다.

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3. 통원 시에도 공제금이 없고 통원 한도도 높다.

상해 통원의료비는 5,000원(또는 상품에 따라 1만 원)의 공제금이 있고 보상한도도 10만 원 또는 30만 원이지만

일반 상해의료비 가입자는 통원 시에도 공제금이 없고 통원 최고 한도도 1천만 원으로 높습니다.

(입원하든 통원하든 1,000만 원 가입자는 1,000만 원 한도 내에서 100% 보상, 물론 입원 한도로 따지면 상해 입원의료비보단 작다고 볼 수도 있음)

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​4. 치아보철비 보상

사고로 치아를 다친 경우 상해 입원의료비, 상해 통원의료비에서는 치아보철치료비를 보상하지 않지만

일반 상해의료비에서는 치아 보철비도 보상합니다.

다만, 보철비는 치과마다 또는 재질에 따라 금액에 차이가 많아 보상 시 보험사와 다툼이 많으나 금을 씌운다거나 일반적인 치료비와는 과도하지 않다면 모두 보상합니다.

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​치과치료의 원인이 상해사고(다친 것)인 경우 치과치료비의 100%를 받을 수 있습니다.

​인레이/온레이/크라운/임플란트 재료비까지도 100% 받을 수 있습니다.

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5. 신체 보조장구 구입 비용 보상

목발이나 허리 보호대 등 사고로 치료를 위한 보조 기구를 구입하는 경우 그 비용도 보상합니다.

2009년 8월 이전 상해 통원의료비 가입자 + 2009년 8월 이후 실비 가입자는 보조 기구 구입 비용은 보상하지 않습니다.

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정리를 하자면 다음과 같습니다.

​일반 상해의료비는 상해(급격하고 우연한 외래적 사고) 시에만 보장을 하며

한 사고 당 180일 이내 가입 한도 내에서 보장을 합니다.(500만 원 또는 1천만 원 등)

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​교통 사고나 산업재해 발생 시에도 50% 중복 보상이 가능하며, 한방병원의 침, 뜸, 치료용 한약 등도 보장이 가능합니다.

또한 목발이나 허리 보호대도 마찬가지로 전액 보상이 되는 장점이 있습니다.

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그렇다면 단점은?

사실 일반 상해의료비는 양날의 검과도 같습니다.

좋은 것은 한없이 좋지만 안 좋은 점은 너무나도 안 좋습니다.

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1) 상급병실 차액

✔ 일반 상해의료비 약관(보상하지 아니하는 손해)

-> 병실료 차액(실제 사용병실과 기준병실과의 병실료 차액)

-> 즉, 상해의료비 가입자는 상급병실료(특실 또는 1인실) 차액은 보상하지 않습니다.

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다만

ㄱ. 의사가 치료상 부득이 기준병실보다 입원료가 비싼 병실에 입원하여야 한다고 판단하여 상급병실에 입원한 경우에는 예외

ㄴ. 병실의 사정으로 부득이 상급병실에 입원하였을 때에는 7일의 범위 내에서 예외로 합니다.

(필요 서류 : 상급병실 사용 확인서)

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상해의료비 가입자가 상해사고로 상급병실에 입원해야 하는 경우는 위에 적은 2가지에 대해서만 예외적으로 보상을 해 줍니다.

​단, 7일까지만...

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상급병실(1인실) 차액은 부득이한 경우가 아닌 이상, 보상하지 않는다는 단점이 있습니다.

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2) 짧은 보상 기간

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일반 상해의료비는 사고 일로부터 180일까지만 보상한다는 치명적인 단점이 있습니다.

그렇기 때문에 일반 상해의료비 가입자분들은 사고 일로부터 180일이 되는 시점을 꼭 체크해 두셨다가

180일이 끝나기 전에 치료를 종결하도록 하셔야 합니다.

(ex. 사고로 핀 이나 나사를 삽입하는 수술 시 사고 일로부터 180일이 끝나기 전에 제거 수술을 하셔야 보상 가능)

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그리고 잘 꼭 알아두셔야 할 것은

1) 일반 상해의료비의 경우에는

사고 발생일로부터 180일 동안만 실비보장을 하고 180일이 초과한 뒤부터는 보장이 단절됩니다.

-> 180일이 지나면 평생 해당 사고 건에 대해서는 보장을 하지 않습니다.

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2) 상해 입원의료비/상해 통원의료비 특약의 경우에는

-> 사고 발생일로부터(입원 일 또는 수술 일이 기준이 아니라 사고 일자 기준)

365일 동안만 실비보장을 하고 366일째부터는 보장이 단절됩니다.

365일이 지나면 평생 해당 사고 건에 대해서는 보장을 하지 않습니다.

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마무리

장점만 있는 상품은 없습니다.

당연히 단점도 있기 마련입니다.

일반 상해의료비의 장점과 단점을 확실하게 파악하시고 제대로 활용하시길 바랍니다.

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​끝.

실비(실손) 보험 변천사(주요 변경 시점)

 

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